资料图:银行点钞员在工作。艾庆龙 摄
事实上 ,2023年初 的这波“提前还贷潮”并非新事 ,从2022年起热度便逐渐走高 。
“2022年之前没有过这么多人提前还贷 ,2021年下半年银行的贷款额度甚至还不够用呢。”一位商业银行贷款部门人士对记者说,这两年“房住不炒”的属性愈发明显 ,房子增值慢了 、少了,提前还贷成为了一种减少利息 的理财办法。
据其介绍,特别 是在2022年之前 的高利率时期申请了房贷,现在手头不紧张,短期内或可见的中长期没有大额资金需求 的客户 ,基本都在操作提前还贷 。
近期房贷利率的调整也是重要触发因素。自年初首套房贷利率动态调整机制建立以来,截至1月31日 ,贝壳研究院监测的103个城市中 ,首套利率低于4.1%的城市共30个,部分城市房贷利率已迈入“3时代”。
“一方面由于此前贷款 的利息较高,购房者希望通过提前还贷来降低成本 ;另一方面则是2022年投资理财收益波动较大且远不及预期 ,房贷和投资理财之间收益倒挂,让一些购房者产生了提前还贷 的愿望 。”上海易居房地产研究院研究总监严跃进认为。
提前还贷,利弊几何?
提前还贷热度不减,但这一行为是否划算也一直受到争议 。
95后女生小夏在2021年底贷款买了自己 的房子 。“我选择了高首付,所以只贷了40多万元。不过当时还在放贷难的时候,银行有额度就赶紧申请了,利率加点80个基点达到5.45% ,属于比较高的 。”
正是因为支付了比较高的首付 ,小夏目前手里并没有多余 的资金可以提前还贷。“最近都说提前还贷很实惠 ,我爸妈就想再省一省、借点钱把房贷提前还上。但我很不喜欢手里没钱 、没有抵御风险能力 的感觉,所以目前还没有决定 。”
虽说“无贷一身轻”可以说 是大多数买房人的终极梦想 ,但正如小夏所顾虑的 ,业内人士同样提醒 ,面对扎堆提前还贷 的热潮,还是要结合自身情况选择 。
“对个人来说,判断是否需要提前偿还个人贷款 ,最直接的方式 是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率,则考虑将资金更多用于投资 ;反之则可以考虑部分或全部偿还贷款 。当然 ,还需要为日常生活支出与未来养老 、医疗等留足资金 。”招联金融首席研究员董希淼说 。
中原地产也指出 ,不适合提前还款的情况包括房贷利率低、等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等 。
资料图 :购房者在查看了解楼盘。中新社记者 刘忠俊 摄但对于银行来说,大量的提前还贷则会造成不小 的业务压力 。
博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示 :个人按揭贷款 是银行核心优质资产,大量提前还房贷会直接影响到银行的营收和利润,因此不少银行选择提高还款门槛。
“但银行也应该理解客户 的金融需求 ,主动改善服务,而不 是对提前还款设置障碍 。毕竟相对于短时利润,长期 的信用更有价值。如果购房者提前还贷存在违规恶意阻拦 的情况 ,消费者可以向银保监会进行申诉 ,维护自身合法权益 。”王蓬博说 。
矛盾如何解决?
但相对于买房人和银行的“纠葛” ,不少分析指出,“提前还贷潮”最终 的矛盾还是在存量房贷客户还款压力上。
“只要房贷利率高于理财利率,且居民预期房价下跌,提前还贷的动机就一直会存在 。”广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉认为,当前存量房贷的压力仍然较大,希望能降低存量房贷利率 ,既能降低月供压力,还能释放内需和消费。
董希淼也提出 ,当前部分存量房贷与新增房贷之间 的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措,引导银行适度降低存量房贷利率 ,进一步降低住房消费者 的负担 ,有效解决居民扎堆提前还款及违规“转贷”等问题 。
“考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖 ,下一阶段提前还贷热潮或将趋于平缓 。当然,稳定居民信心和预期 、减缓提前还贷还有更重要和深远 的意义 。”董希淼认为 ,可加快引导5年期以上LPR(贷款市场报价利率)下降,继续降低新增和存量住房贷款利率。(完)
劲牌70周年品牌官宣,全球征集“劲牌故事”****** 1月9日,劲牌公司七十周年品牌官宣发布会活动在武汉举行,拉开了劲牌公司70周年庆祝活动的序幕,发布会官宣了劲牌新的企业品牌战略定位,发布了1953-2022年社会责任报告,启动了“我与劲牌 的故事”全球征集活动 。 劲牌公司1953年创建于湖北大冶。值此70周年品牌官宣活动之际 ,劲牌公司发布新 的企业品牌战略定位 :“创新草本科技创造健康生活” 。据了解,此次品牌升级标志着劲牌公司在“健康产品企业”定位下 ,企业品牌传播聚焦于创新草本科技,赋能产品健康内涵,以人类 的健康事业为安身立命之本 ,坚持走专业化的道路 。 发布会上 ,劲牌公司总裁王楠波携手6位嘉宾共同开启了“我与劲牌的故事”系列全球征集活动,这也标志着庆祝劲牌公司成立七十周年系列活动正式拉开帷幕。据悉 ,劲牌公司将在2023全年开展一系列庆祝建厂70周年活动,包括70年主题酒 的开发、劲粉节、小满封藏节、劲酒健康跑 、毛铺草本中国行,以及70周年庆典大会和文艺晚会等。 70年来,劲牌公司以“健康人类、永无止境” 的企业精神 ,“创新草本科技 、创造健康生活”的品牌定位,通过提供健康的产品和服务,始终将提高消费者身体素质和生活质量作为企业 的使命 ,致力于成为世界一流 的健康产品企业 。 劲牌公司拥有“保健酒 、健康白酒 、中药业”三大业务板块 ,专注健康产品 的研发 、生产、销售 ,分别打造了“中国劲酒 、毛铺酒、持正堂”三大核心产品品牌,坚持所有产品和服务必须具有健康内涵和健康价值。 劲牌公司围绕“健康、科技、品质”核心价值 ,通过创新草本科技赋能产品健康内涵 ,率先将科学提取技术 、中药指纹图谱技术运用于产品生产。目前,劲牌公司拥有专业技术研发人员380余名,与国内外20余家科研院校(机构)开展了多项科研攻关工作,有17项重大科技成果被国内权威机构认定为达到“国际领先(先进)”水平,拥有专利177件 。 劲牌公司坚持“好而不同 ,追求极致” 的产品理念,通过精益求精 的产品品质为消费者创造健康生活。目前已在湖北黄石、四川宜宾 、贵州茅台镇分别建设清、浓 、酱三香原酒酿造基地 ,并拥有130多个中药材直供基地。2021年 ,劲牌公司获得第十九届全国质量奖组织奖,2022年又获得第二十届全国质量奖个人奖 ,连续两年获得全国质量奖最高奖项,在全国酒业中 ,劲牌成为唯一 。 劲牌公司秉承“示善怀仁 ,共生共荣”的社会理念 ,主动履行企业社会责任,热心公益慈善事业,截至2022年12月 ,劲牌公司历年累计公益捐赠总额达26.37亿元。先后荣获“中华慈善奖”(四次)、“全国文明单位”(四次),全国“万企帮万村”精准扶贫行动先进民营企业奖、“绿色工厂”、“全国脱贫攻坚先进集体”等百余项殊荣 。 搜索 复制
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